Как составить договор залога движимого имущества

Составьте договор в простой письменной форме. Нотариально удостоверять его, как правило, не надо.

Обязательно опишите заложенное имущество, существо, размер и срок исполнения обеспечиваемого обязательства. Сошлитесь на договор, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Также укажите, на каком праве у залогодателя вещь, дано ли согласие на залог (если оно нужно).

Рекомендуем прописать и некоторые другие специфические для залога условия, в частности, о порядке обращения взыскания на имущество и его реализации.

И не забудьте о стандартных реквизитах и условиях, которые обычно включают в договор, например, о порядке разрешения споров.

 

Предмет договора залога движимого имущества

По договору залога залогодатель передает имущество в залог, а залогодержатель при нарушении обязательства должником вправе получить удовлетворение из стоимости этого имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. Залогодатель и должник могут быть разными лицами (п. 1 ст. 334, п. 1 ст. 335 ГК РФ).

Чтобы согласовать условие о предмете договора, опишите заложенное имущество (предмет залога) и раскройте, в чем состоит обеспечиваемое обязательство. Без этого условия договор будет считаться незаключенным.

 

Заложенное имущество

Укажите, какое имущество передается в залог. Перечислите его отличительные признаки и опишите состояние. Заложить можно почти любое имущество, в том числе то, которое залогодатель приобретет в будущем. Исключения из этих правил предусматривает закон (п. 1 ст. 339, п. п. 1, 2 ст. 336 ГК РФ).

Если залогодатель осуществляет предпринимательскую деятельность, стороны вправе описать предмет залога так, чтобы его можно было идентифицировать на момент обращения взыскания. Например, согласовать, что в залоге находится все имущество залогодателя или определенная его часть либо имущество определенного рода или вида (п. 2 ст. 339 ГК РФ).

 

  • Пример формулировки условия

    Залогодатель передает Залогодержателю в залог автомобиль со следующими характеристиками:

    • государственный регистрационный знак: С858ЕО399;
    • идентификационный номер (VIN): JTJHK52U801038155;
    • марка, модель: ВИРАЖ Ларгус;
    • наименование (тип ТС): легковой универсал;
    • год выпуска (изготовления): 2017;
    • кузов (кабина, прицеп) N: JTJHK52U801038155;
    • цвет: серый темный.
    • оснащение: серийное оборудование и комплектующие завода-изготовителя (комплектация АНА-80);
    • сигнализация: Топаз DS-100, серийный номер N 300LGST, страна-производитель Китай, состоит из блока управления, 4 (четырех) датчиков, исполнительного устройства и источника питания;
    • автомагнитола: Алмаз А500, заводской (серийный) номер DSF58214JHN, страна-производитель Япония

    .

 

 Обеспечиваемое обязательство

Опишите обязательство. Укажите, в чем оно заключается, его размер и срок исполнения. Можно подробно описать обязательство или сослаться на договор, из которого оно возникло или возникнет в будущем (п. 1 ст. 339 ГК РФ).

Если залогодатель ведет предпринимательскую деятельность, можно, например, согласовать, что залог обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы. Главное, чтобы обязательство можно было определить на момент обращения взыскания (п. 2 ст. 339 ГК РФ).

Определите объем обеспечения. По общему правилу залог обеспечивает все требования, которые есть у залогодержателя к должнику, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков за просрочку, возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и расходов на обращение взыскания на предмет залога и его реализацию (ст. 337 ГК РФ). Однако закон или договор могут предусматривать иное. Например, можно указать в договоре, что залог обеспечивает только основной долг.

 

Пример формулировки условия, когда залогом обеспечены все денежные требования

Залог обеспечивает надлежащее исполнение Залогодателем всех денежных обязательств покупателя по договору поставки от 20.08.2019 N 53-45-68/1АЕ между Залогодателем и Залогодержателем, по которому Залогодатель приобретает два генератора теплого воздуха Blowtherm серии IH/AR 750.

 

Права залогодателя и третьих лиц на предмет залога

Включите в договор условия, из которых будет видно, что залогодатель может заложить вещь.

Во-первых, у него должно быть право на вещь — собственность, оперативное управление или хозяйственное ведение. Обычно это собственность (п. 2 ст. 335 ГК РФ). Желательно приложить копии документов, которые подтверждают соответствующее право. Например, если в залог передается трактор, право собственности может подтверждать паспорт на него.

Во-вторых, иногда нужно получить согласие на залог у другого лица или органа (п. 3 ст. 335 ГК РФ). Например, если залог является крупной сделкой для ООО, необходимо согласие общего собрания участников (п. 3 ст. 46 Закона об ООО). Можно, чтобы это лицо (орган) подписало договор вместе со сторонами. Если согласие не требуется, можно включить в договор заверение залогодателя об этом. За недостоверное заверение можно предусмотреть неустойку (п. 1 ст. 431.2 ГК РФ).

Рекомендуем перечислить права третьих лиц на предмет залога, известные залогодателю. Например, право аренды. В любом случае залогодатель должен предупредить о них залогодержателя, иначе последний по общему правилу сможет потребовать досрочно исполнить обязательство или изменить договор (п. 4 ст. 336 ГК РФ). Если у третьих лиц никаких прав нет, можно попросить, чтобы залогодатель дал заверение и об этом, также под страхом неустойки.

 

Пример формулировки условия

Право собственности Залогодателя на предмет залога подтверждается ПТС, а также свидетельством о регистрации транспортного средства (технический паспорт) 01 02 N 123456, выдано 4 отд. МОТОТРЭР СЗАО г. Москвы 20 февраля 2017 г.

Залогодатель дает Залогодержателю заверение о том, что:

  • для заключения договора залога не требуется согласие третьего лица и уполномоченного органа;
  • третьи лица не имеют прав на заложенное имущество.

Если хотя бы одно из указанных заверений Залогодателя окажется недостоверным, Залогодержатель может потребовать от него уплаты неустойки в размере 200 000 (двухсот тысяч) руб.

 

Стоимость предмета залога

По общему правилу вы можете определить стоимость предмета залога. Впоследствии она обычно становится ценой реализации предмета залога при обращении на него взыскания. Рекомендуем предварительно заказать оценку имущества и включить в договор стоимость, указанную оценщиком. Это поможет избежать споров о начальной продажной цене имущества, если на него будут обращать взыскание.

Изменение рыночной стоимости вещи после заключения договора залога по умолчанию залог не прекращает и не изменяет. Но вы можете об этом договориться. Как вариант — согласуйте регулярную переоценку предмета залога и укажите последствия изменения его стоимости (ст. 340 ГК РФ).

 

Пример формулировки условия

Стоимость предмета залога согласно отчету оценщика (Приложение N 2 к договору) составляет 700 000 (семьсот тысяч) руб.

Залогодержатель вправе требовать от Залогодателя ежегодную переоценку предмета залога. Если в результате очередной оценки выяснится, что его стоимость снизилась более чем на 20%, Залогодержатель вправе потребовать от Залогодателя в течение месяца заменить предмет залога на другое имущество стоимостью не менее 700 000 (семисот тысяч) руб. Если Залогодатель не заменит предмет залога в указанный срок или не проведет переоценку в течение двух месяцев с момента получения требования Залогодержателя, последний вправе потребовать досрочного исполнения обязательства.

 

Момент, с которого возникает залог

Обычно прописывать в договоре момент возникновения залога нет необходимости — закон устанавливает наиболее приемлемый вариант по умолчанию — момент заключения договора залога. Иное может быть установлено законом или договором залога. В частности, особенности есть для залога имущества, которое будет у залогодателя в будущем, или если обеспеченное обязательство возникнет после заключения договора залога (п. п. 1 — 3 ст. 341 ГК РФ).

Изменить договором момент возникновения залога может понадобиться, если, например, залогодержатель и должник в это же время договариваются еще и о других вариантах обеспечения. В частности, вы можете предусмотреть, что залог возникает через месяц после заключения договора, если должник не получит за это время независимую гарантию.

 

Пример формулировки условия

Права Залогодержателя в отношениях с Залогодателем возникают через месяц после заключения договора, если должник не получит за это время независимую гарантию на следующих условиях:

  • гарант: АКБ «Янтарный» (ПАО);
  • обеспечиваемое обязательство: оплата двух генераторов теплого воздуха Blowtherm серии IH/AR 750 по договору поставки N 53-45-68/1АЕ от 20.08.2019;
  • денежная сумма, подлежащая выплате: 700 000 руб.;
  • срок действия гарантии: 1 год;
  • обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии: полная или частичная неоплата товара в срок.

 

Владение предметом залога, его использование и содержание

Сначала определите, у кого остается заложенная вещь. По умолчанию она остается у залогодателя. Однако вы можете согласовать ее передачу во владение залогодержателя (п. 1 ст. 338 ГК РФ).

Затем распределите обязанности по содержанию вещи. Обычно они ложатся на сторону, которая ею владеет. Соответственно, если вещь передается залогодержателю, то нести расходы будет он. Иное нужно специально оговорить в договоре.

Другая сторона вправе проверять наличие, количество, состояние и условия хранения заложенного имущества как по документам, так и фактически. Порядок такой проверки вы тоже можете прописать в договоре (п. п. 1, 2 ст. 343 ГК РФ).

 

Пример формулировки условия

Предмет залога находится у Залогодателя по адресу: ул. Чайковского, д. 7, помещение 12, г. Москва.

Залогодатель обязан содержать и обеспечивать сохранность заложенного имущества.

Залогодержатель вправе каждый пятый рабочий день месяца с 10 до 18 часов без предварительного уведомления Залогодателя проверять по указанному адресу наличие, состояние и условия хранения заложенного имущества.

Залогодатель обязуется незамедлительно уведомлять Залогодержателя об утрате или повреждении заложенного имущества, а также о возникновении угрозы такой утраты или повреждения.

 

Если вещь остается у залогодателя, то ему можно (ст. 346 ГК РФ):

  • запретить пользоваться ею. Полагаем, что вместо этого можно и ограничить ее использование. По общему правилу закон разрешает пользоваться заложенной вещью;
  • разрешить отчуждать ее без согласия залогодержателя;
  • запретить передавать предмет залога без согласия залогодержателя во временное владение или пользование другим лицам (аренду и др.). Необходимость такого согласия нужно специально оговорить в договоре.

Если вещь передается залогодержателю, он не может ей пользоваться. Однако ему можно разрешить это делать (п. 5 ст. 346 ГК РФ). В таком случае рекомендуем установить порядок исполнения сопутствующих обязанностей, в частности о предоставлении отчетов.

Необходимость включать в ваш договор подобные условия зависит от конкретной ситуации: от специфики и состояния заложенного имущества, рисков его повреждения или гибели и т.п. Например, если стоимость залогового имущества может снизиться от его использования, можно запретить залогодателю пользоваться им.

 

Утрата или повреждение предмета залога

Распределите риск случайной гибели или случайного повреждения заложенного имущества. По общему правилу его несет залогодатель. Однако его можно переложить на залогодержателя (п. 1 ст. 344 ГК РФ). Это целесообразно сделать, если он владеет предметом залога.

Если заложенная вещь находится у залогодержателя, ответственность за ее утрату или повреждение по сути ограничена реальным ущербом. Но можно установить повышенный объем ответственности — предусмотреть возмещение упущенной выгоды (п. 2 ст. 344 ГК РФ).

Также вы можете исключить установленное по умолчанию законом право залогодателя восстановить предмет залога или заменить его другим равноценным имуществом, если он погиб или поврежден по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает. Кроме этого, можно установить порядок отказа залогодержателя от неравноценных восстановления или замены (п. 4 ст. 345 ГК РФ).

 

Обращение взыскания на предмет залога и его реализация

Как правило, вы с контрагентом можете выбрать:

  • судебный или внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, в том числе по исполнительной надписи нотариуса. По умолчанию применяется судебный порядок (п. п. 1 — 4, 6 ст. 349 ГК РФ). Если вы решили установить внесудебный порядок, то сначала убедитесь, что в вашем случае на него нет запрета;
  • порядок реализации имущества: на публичных торгах или иным способом (п. 1 ст. 350, п. п. 1, 2 ст. 350.1 ГК РФ).

Чтобы в будущем можно было обратить взыскание на предмет залога без суда, укажите в договоре (п. 7 ст. 349 ГК РФ):

  • хотя бы один способ реализации имущества по Гражданскому кодексу РФ (п. п. 1, 2 ст. 350.1 ГК РФ). Если вы перечислили несколько способов, то можете указать, кто будет выбирать один из них. По общему правилу это залогодержатель;
  • начальную продажную цену или порядок ее определения.

Также вы вправе увеличить 10-дневный срок, по истечении которого предмет залога можно реализовывать. Он отсчитывается с момента получения уведомления о начале обращения взыскания (п. 8 ст. 349 ГК РФ).

Обратите внимание, что вы можете установить свои основания обращения взыскания на предмет залога, который обеспечивает обязательство с периодическими платежами. Например, можно указать, что для этого нужны не три, как в законе, а четыре просрочки должника за год (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

 

Пример формулировки условия

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется во внесудебном порядке.

Заложенное имущество реализуется одним из следующих способов по выбору Залогодержателя:

  • продажа с торгов;
  • оставление Залогодержателем предмета залога за собой по цене 700 000 руб.;
  • продажа предмета залога Залогодержателем другому лицу по цене не ниже рыночной.

Реализация заложенного имущества начинается не ранее, чем через 15 дней с момента получения Залогодателем уведомления о начале обращения взыскания на предмет залога.

Начальная цена предмета залога составляет 700 000 руб.

 

Если вы не включили в договор залога условие о внесудебном обращении взыскания или о порядке такого взыскания, но впоследствии передумали, то можете заключить отдельное соглашение по этому вопросу.

 

 

См. также:

·     Как составить соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество

·     Когда можно обратить взыскание на заложенное движимое имущество и как это сделать

 

  1. Прекращение залога

Вы можете согласовать:

  • свои собственные основания прекращения залога помимо тех, что предусмотрены законом (пп. 10 п. 1 ст. 352 ГК РФ);
  • сохранение залога в случае перевода на другое лицо долга по обеспеченному обязательству (ст. 355 ГК РФ). Это условие применимо для случаев, когда залогодатель и должник — разные лица (Постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 29.03.2018 N Ф04-393/2018);
  • в каком порядке залогодержатель, владеющий вещью, должен возвратить ее. Можно согласовать время, место и способ возврата, а также его оформление.