Сколько стоит банкротство физического лица

Но какой порядок этой процедуры? Можно ли это поручить специалистам? Сколько стоит банкротство физического лица? Все это, и важные законодательные положения в этом вопросе разберем более подробно.

 

Содержание

Что надо знать кандидату в банкроты?

Ситуация с банкротством выглядит парадоксально: в нее попадает гражданин, у которого нет денег расплатиться по кредитам, он не может позволить себе потратить лишнего рубля. Однако чтобы получить официальный статус банкрота, ему придется платить. Удивительное дело: денег нет, а чтобы получить документ, свидетельствующий об этом, следует раскошелиться.

 

Когда разрешается объявить себя банкротом

Финансы спели романсы, в очередном кредите на покрытие обязательств по предыдущим займам банки отказали? Друзья и родственники одолжить не в состоянии или отношения с ними из-за долгов уже испорчены? Самое время прикрыться от недобрых кредиторов законом о банкротстве. Однако спешить не следует, для этого нужно совпадение некоторых условий:

  • соотечественник задолжал больше полумиллиона рублей, и эти непогашенные обязательства подтверждаются документально;
  • денег он ни копейки не платил по счетам уже более девяноста дней;
  • должника раньше не отправляли на отсидку за махинации и мошенничества в экономической сфере;
  • размер задолженности больше, чем стоит все имущество должника;
  • кандидат в банкроты не имеет постоянных источников заработка.

 

Куда и как обращаться за услугой

Все вышеперечисленное налицо? Следует в течение тридцати дней, как только возникли подобные обстоятельства, прийти в арбитражный суд и написать заявление о собственной несостоятельности. Эту бумагу также разрешается подавать доверенным лицам должника или представителям его кредиторов. В суде будущий банкрот получит квитанции на оплату госпошлины и услуг финансового управляющего.

Правовые тонкости проблемы лучше знают профессиональные юристы, оказывающие гражданам услуги по банкротству физических лиц. Должник может обратиться за помощью к ним. Здесь составляется договор и доверенность на сотрудника юридической конторы. Специалист будет решать задачи поэтапно, отчитываясь за выполнение каждого. Стоимость процедуры банкротства физического лица при этом возрастет за счет оплаты услуг юриста.

 

Какой суд занимается делами о банкротствах физлиц?

Записывают рядовых граждан в реестр банкротов по решению арбитражного суда. Обращаться следует в тот суд, в чьей юрисдикции проживает (прописан) потенциальный банкрот.

Дело возбуждают по заявлению, написанному кредитором, самим должником, их официальными представителями (душеприказчиками). Формат заявления предполагает подробное описание обстоятельств возникновения длительных просрочек, указывается их период, размер, прочие детали. За подачу такой бумаги взимают госпошлину.

Должник прикладывает к заявлению массу сопутствующих бумаг. Их перечень также указывается в заявлении.

 

Что говорит законодательство о стоимости банкротства

Юридические услуги банкротство физических лиц — это::

  • оплата госпошлины;
  • оплата услуг финуправляющего;
  • оплата расходов финуправляющего.

Давайте рассмотрим все отдельно. Итак, оплата госпошлины на данный момент составляет 300 рублей. Госпошлина оплачивается сразу, в процессе подачи иска. Ее оплачивает лицо, которое подает заявление (Как известно, это может быть сам должник, его кредиторы или же ФНС).

Что касается услуг финансового управляющего – ч.3 ст. 20.6 настоящего Закона указано, что размер вознаграждения для финуправляющего составляет 25 000 рублей. Средства вносятся на депозит суда, в процессе подачи иска. Они будут выплачены финуправляющему сразу после завершения процесса. Стоимость 25 000 установлена для каждой процедуры отдельно – реструктуризации долга или реализации имущества.

Размер оплаты услуг финуправляющего зависит от каждого отдельного процесса. В частности, финуправляющему необходимо будет подать несколько публикаций в ЕФРСБ, в газету «Коммерсантъ». Также, если к делу будут привлечены дополнительные специалисты, то потребуется также оплатить их услуги. Более подробно об этом – ниже.

Самые важные положения законодательства

Каждому физическому лицу крайне важно знать законодательные положения процедуры банкротства, чтобы при необходимости воспользоваться ими в полном объеме.

Одним из важных положений принято считать Федеральный закон “О несостоятельности физического лица”, в котором четко прописаны условия:

  1. заявление вправе подаваться в арбитражный суд самим должником, кредитором, либо доверенным лицом заемщика;
  2. для рассмотрения вопроса о признании банкротом, необходимо наличие задолженности в размере не меньше 500 тыс. рублей.

Помимо этого, еще одним Федеральным законом предусматривается право на реструктуризацию задолженности, если заемщик имеет стабильный ежемесячный доход.

Согласно закону “О банкротстве физического лица”, заемщик вправе начать процедуру банкротства, если вариантов его избежать — попросту нет.

 

Чьи требования удовлетворят первыми?

В стоимость процедуры банкротства формально стоит включить и деньги, вырученные от продажи имущества несостоятельного соотечественника. Ведь их он тоже потеряет. Деньги переведут на депозит, открытый по решению суда. Отсюда и станут погашаться обязательства. Становитесь, граждане кредиторы, в очередь согласно установленному законом порядку:

  • Первым делом удовлетворяются обязательства, связанные с возмещением вреда, нанесенного банкротом кому бы то ни было, а также требования по алиментам (если он в разводе и обязан содержать собственных детей).
  • Вторую очередь составляют долги по зарплате, выходным пособиям и авторским гонорарам, которые образовались у банкрота перед подчиненными и контрагентами.
  • И в третью очередь попадают остальные долги.

 

Нельзя взять и получить деньги без очереди. Сначала полностью оплачиваются счета первых, затем — вторых, и уж в последнюю очередь — прочих. Если вырученных от распродажи имущества средств на всех не хватает, судья может поделить деньги пропорционально, чтобы каждый истец получил свою долю. Лучше что-то, чем вовсе ничего. Но чаще бывает так: обязательства, на закрытие которых не хватило средств, попросту списывают.

Процедура банкротства физического лица

Принять решение о банкротстве человека имеет право только арбитражный суд. Чтобы начать процедуру банкротства необходимо выполнение нескольких условий, а именно:

  • размер долга превышает 500 000 рублей;
  • наличие просрочки по выплате долгов более 3 месяцев.

Банкротство для физических лиц может осуществляться не чаще чем 1 раз в 5 лет.

На территории Российской Федерации существует уголовное наказание за преднамеренное банкротства, которое предусматривает тюремный срок до 6 лет.

Банкротство физического лица: пошаговые действия

На первом этапе человеку предстоит составить заявление и собрать документы. После этого обратиться в суд.

  • оригинал и копию паспорта;
  • при наличии брака,- копию и оригинал его свидетельства (в случае развода “справку о разводе”);
  • при наличии детей, их копии свидетельств о рождении (если дети не совершеннолетние, в остальном случае копии паспортов);
  • оригинал и копию ИНН и СНИЛСа;
  • справку, подтверждающую наличие либо отсутствие индивидуального предпринимательства.
  • различные документы, которые подтверждают финансовое положение физического лица: наличие движимого и недвижимого имущества, наличие счетов в банке, справка о среднем ежемесячном заработке (при его наличии) и так далее;
  • документы, которые подтверждают наличие долгов, в том числе и полный перечень кредиторов, которым он задолжал (также необходимо указать, сколько и кому должно физическое лицо).

 

Что касается самого заявления, то оно составляется в любой форме. Единственный момент в нем — необходимо указывать причины, из-за которых возникли долги, а также реквизиты кредиторов, перед которыми имеются долги.

Составленное заявление подается в арбитражный суд по месту жительства физического лица.

В том случае, если финансовое положение не позволяет осуществить оплату для финансового управляющего, об этом необходимо предупреждать сразу, только так можно рассчитывать на отсрочку данного платежа.

Порядок действий арбитражного суда

В том случае, если арбитражный суд признает заявление обоснованным и вся документация будет предоставлена в полном объеме, будет назначен арбитражный управляющий, а само физическое лицо заносится в базу федерального реестра банкротов.

На протяжении следующих 2 месяцев после занесения в реестр банкротов, арбитражный управляющий оповещает кредиторов о начале банкротства и назначает дату их собрания.

 

На собрании кредиторов, физическое лицо имеет полное право предоставить на рассмотрение его план реструктуризации задолженности на 3 года. Но реструктуризация возможна только в том случае, если соблюдается несколько условий:

  • имеется стабильный ежемесячный доход;
  • раньше не было процедур банкротства;
  • у физического лица отсутствует судимость, связанная с экономической преступностью.

 

После согласования дальнейшего плана действий, решение передается в суд. Если назначена реструктуризация, исполнительное производство приостанавливается (исключением при этом являются выплаты по алиментам, возмещения ущерба и так далее), перестают начисляться дополнительные штрафы по задолженностям.

При этом реструктуризация накладывает на физическое лицо определенные ограничения, которые включают в себя:

  • полный запрет на безвозмездные сделки;
  • внесение финансовых капиталовложений в уставной капитал юридических лиц;
  • приобретение акций;
  • приобретение либо продажа движимого и недвижимого имущества стоимостью больше чем 50 000 рублей.

 

Если же реструктуризация не помогла либо же ее проведение невозможно, арбитражный управляющий оповещает об этом судью и тот принимает решение о признании физического лица банкротом.

Продажа имущества физлица при банкротстве

Арбитражный управляющий (менеджер по банкротству) заносит все имущество ответчика в специальный реестр, указывая степень износа и стоимость каждой позиции. Сделки между банкротом и его родней за последние три года перед банкротством будут аннулированы. Собственность переданная им по договорам отдается конкурсному управляющему, который потом продаст его, а деньги направит на погашение долга. Продавать добро неплательщика станут через открытый аукцион.

 

Существуют предметы и вещи, которые нельзя продавать в счет покрытия долгов ответчика:

  • Единственное жилое помещение, где прописаны сам ответчик и его семья.
  • Автомобиль, мотоцикл, прочее транспортное средство инвалида.
  • Единственным жильем является загородный дом? Продать нельзя не только его, но и землю, на которой он находится.
  • Продукты питания, вещи личного обихода: одежду, обувь, пр.
  • Неплательщик использует некое имущество для заработка и стоит оно до ста МРОТ? Отнять и продать нельзя.
  • Не продают домашнюю скотину, посевные семена и пр.
  • Нельзя конфисковать и реализовать топливо, используемое для обогрева жилища ответчика.
  • Не подлежат продаже награды, призы, именные знаки неплательщика.

Имущество продано, а вырученных денег на покрытие всех обязательств перед кредиторами не хватило? Оставшиеся задолженности суд аннулирует. Это очевидный плюс банкротства.

Работа финансового управляющего

Помимо первоначальной оплаты за работу финансового управляющего, в дальнейшем необходимо будет оплачивать его работу на каждом этапе в таком размере:

  • осуществление реструктуризации задолженности – дополнительно оплачивается в размере 25 000 рублей;
  • продажа имущества должника- оплата в размере 25 000 рублей;
  • подписание мирового соглашения — также 25 000 рублей.

 

Но, при этом, дополнительно к этим цифрам происходит оплата в размере 7% от выплаченных долгов кредиторам по реструктуризации, либо в размере 7% от общего размера суммы, полученной от продажи имущества.

К примеру, имущество должника продано на сумму 2 миллиона рублей — финансовому управляющему необходимо отдать 7%, то есть 140 000 рублей.

Привлечение независимых экспертов

Нередко у финуправляющего возникают конфликты в процессе оценки имущества гражданина, и в таких случаях необходимо привлекать экспертов-оценщиков. Их услуги оплачиваются в зависимости от предъявленной стоимости. Также могут быть привлечены другие специалисты, в зависимости от потребностей в рамках процесса о несостоятельности.

 

Из чего складывается стоимость банкротства

Многих интересует вопрос о том, во сколько обойдется банкротство физических лиц, стоимость судебных и досудебных расходов? Именно стоимость этой процедуры отталкивает многих жителей нашей страны от многомиллионных заявок о банкротстве.

Прежде всего, следует отметить, что оплате подлежит:

  • подача соответствующего заявления в суд;
  • оплата за работу финансового управляющего;
  • оповещение кредиторов через газету;
  • публикация важной информации на сайте федерального реестра;
  • дополнительные расходы.

За что платить при подаче заявления

Процесс подачи заявления состоит не только из его написания и сбора документов, но и первоначальных финансовых затрат.

Необходимо оплатить:

  1. государственную пошлину в размере 6 000 рублей,
  2. оплату в размере 25 000 рублей за первоначальную работу финансового управляющего (до этого года, размер оплаты управляющего составлял 10 000 рублей).

Публикация объявления в газете

В деле о признании банкротства физического лица, опубликовывается такая информация, как:

  • оповещение кредиторов о принятии решения по реструктуризации либо начале процедуру банкротства;
  • информация о том, что физическое лицо было признано банкротом.

В том случае, если реструктуризация невозможна, то в газете «Коммерсантъ» публикуется только 1 раз объявление. Его средняя цена составляет 10 000 рублей.

При наличии этапов реструктуризации и продажи имущества, необходимо 2 объявления, общей стоимостью порядка 20 000 рублей.

Публикация сведений на портале федерального реестра

Bankrot.fedresurs.ru – это портал федерального реестра сведений о банкротстве. На нем всегда опубликовываются все значимые мероприятия в процедуре банкротства физических лиц.

Для каждого физического лица количество публикаций определяется в ходе проведения судебных разбирательств.

Стоимость одной размещенной информации составляет порядка 400 рублей.

Дополнительные траты

Что касается дополнительных финансовых затрат в процедуре банкротства физического лица, то к ним относятся:

  • почтовые пересылки (оповещение кредиторов осуществляется по почте);
  • банковские услуги (комиссионные сборы за оплату и так далее);
  • Финансовые затраты на организацию проведения торгов имущества.

Если говорить о конкретных цифрах, то их нет, но, как показывает практика, дополнительные расходы могут составлять не более 6000 рублей.

Куда и как обращаться за услугой

В том случае, если физическое лицо решило самостоятельно заниматься решением этого вопроса, в первую очередь необходимо обратиться в арбитражный суд по месту своего жительства. Там будут выданы квитанции для оплаты государственной пошлины и финансового управляющего.

Если же, человек решает поручить это дело квалифицированному юристу, необходимо обратиться в юридическую компанию, которая предоставляет подобные услуги и составить договор о сотрудничестве. После оформления доверенности на право заниматься этим вопросом третьему лицу, оплата производится согласно договору по ходу выполнения каждой задачи.

 

Факторы, влияющие на размер цены при банкротстве

Сколько стоит банкротство перебравшего кредитов физ лица? Складывается из суммы долга, стоимости услуг привлеченных специалистов (юристов, администраторов по банкротству) и платных моментов самой процедуры: госпошлина, тариф на публикацию сведений о конкретном банкротстве и пр.

Различные услуги юристов по-разному увеличат стоимость банкротства разоренного физ лица. Так, если юрист только оформляет заявление на банкротство, ему придется заплатить за хлопоты, в среднем, десять тысяч рублей. Он может сопровождать весь процесс банкротства. Это увеличит общий ценник в разы.
Кроме того, не стоит забывать про масштабы бумажной работы при оформлении банкротства, которая ждет нанятого юриста. Если клиент был богат и задолжал десяткам организаций, придется перелопатить тонну бумаги. За это юрист возьмет дополнительную плату.

Банкротство физических лиц — цена:

Сколько стоит процедура банкротства физического лица? Если физическое лицо приняло решение обратиться за помощью в юридическую компанию, которая специализируется по данной области, необходимо осознавать, что за это нужно платить.

В таблице приведены средние расценки по территории Российской Федерации, которые берут за оказание своих услуг юридические компании.

Сбор всей необходимой документации физического лица, необходимой для подачи с заявлением.16 000 рублей
Составление и подача заявления о банкротстве11 000 рублей
Комплексное предоставление услуг по банкротству физического лица140 000 рублей
Помощь в реструктуризации задолженности19 000 рублей
Сопровождение реализации имущества21 000 рублей

 

Последствия банкротства для должника

Огромный, но, правда, единственный плюс затеи с банкротством — это избавление от долгов. Если после продажи добра неплательщика денег не хватило на расчеты со всеми кредиторами, судья спишет их полностью, не особо вглядываясь в цифры. Суд завершил банкротство? К должнику больше вопросов быть не должно. Он — банкрот, его душа и карманы чисты перед законом.

А вот отрицательных последствий банкротства куда больше:

При необходимости повторить банкротство придется не скоро

  • Новое заявление о банкротстве разрешат подать только через пять лет после предыдущего;
  • если предыдущее дело о банкротстве сопровождалось реструктуризацией, то «полноценно обанкротиться» можно лишь через восемь лет (такова частота проведения реструктуризации при банкротстве в нашей стране). На банкротство, конечно, можно подать и через пять лет, однако его проведут только через распродажу имущества, ведь срок для следующей реструктуризации еще не наступил.

 

Необходимость информирования о банкротстве всех контрагентов

  • Пять лет после банкротства гражданину придется уведомлять об этом всех своих контрагентов, начиная от потенциальных партнеров по бизнесу и заканчивая кредитными учреждениями (например, в анкете на получение займа и пр.).
  • Если банкротство прошло по сценарию распродажи имущества, банкрот обязан об этом сообщать в любом банке, в который он обратится. Причем не только уведомить, но и настоять, чтобы об этом была сделана соответствующая запись в заключаемых договорах.

 

Лишение права занимать руководящие места

  • 3 года по завершению дела о банкротстве ответчику запрещено быть руководителем любого уровня в составе юрлица;
  • если обанкротился ИП, вернуться к привычной форме деятельности он сможет только через пять лет. Раньше оформить ИП заново ему просто не дадут.

 

Подмоченная кредитная репутация

Сведения о банкротстве однозначно появятся в кредитной истории ощутившего прелести финансового фиаско. Они будут там расписаны предельно подробно: какие этапы банкротства пройдены, как соблюдалась платежная дисциплина и пр. Понятно, что с такой КИ ни один банк не даст денег под маленький процент. Если вообще даст.

 

Какие долги при банкротстве нельзя списать

Банкротство не избавит от всех долгов. Платить придется, даже если сидишь голый на паперти:

  • по алиментам;
  • возмещению материального, морального и прочего ущерба, нанесенного в свое время гражданам или их имуществу;
  • по зарплатным долгам, не выплаченным бывшим работникам;
  • по долгам, возникшим во время проведения банкротства;
  • не обнулят долги, если неплательщик будет уличен в фиктивном, преднамеренном банкротстве, лжи в судебном заседании, введении в заблуждение финуправляющего и пр.).

 

Сколько времени уходит на банкротство физических лиц в 2020 году

Банкротство с момента подачи заявления и до официального обретения статуса банкрота длится от полугода до десяти месяцев. Сроки варьируются, поскольку далеко не каждое дело можно назвать простым, да и загруженность судов тоже играет свою роль. Быстрее шести месяцев по стандартной схеме банкротство не провести, что бы там ни обещала реклама или промоутеры юридических контор.